Начинающие компании испытывают определенные сложности во взаимоотношениях с обслуживающим банком. Первый вопрос, который приходится решать — в каком банке открыть расчетный счет. Чтобы на него ответить, необходимо понять, какие услуги хотелось бы получить от банка. А именно:
- будут ли обороты с денежной наличностью,
- будут ли расчеты с использованием пластиковых карт,
- будут ли нужны кредитные ресурсы или банковские гаранитии,
- будут ли нужны срочние платежи, система интернет-банк, другие банкоские продукты.
Крупные банки предлагают полный спектр услуг, очень быстро проводят платежи, но и согласования всех документов на открытие расчетного счета в таких банках проходят несколько дольше, чем в средних коммерческих банках. В крупных банках, как правило, много клиентов. Клиентов привлекает надежность банка.
Коммерческие банки не имеют такого количества клиентов, поэтому их подход более индивидуальный, но и возможностей у таких банков значительно меньше. Среди коммерческих банков выделяются филиалы московских банков, которые имеют достаточно полномочий (как в рамках установления кредитных лимитов, так и рамках установления льготных тарифов для клиентов).
Вопрос о том, какой открыть счет, почти не стоит. Расчетный. Если необходимо, к нему открывается еще корпоративный счет, к которому “привязана” корпоративная пластиковая карта. Депозитные или ссудные счета открываются только под соответствующие проекты (депозитный вклад или банковский кредит).
Ниже приводиться несколько рекомендаций, возможно, они могут быть полезны.
Если предполагается:
- работать с большим объемом наличных денег,
- инкассировать наличную выручку,
то следует выбрать банк, у которого много банкоматов по городу. Такому банку всегда нужны наличные, поэтому банк может предложить очень привлекательный тариф за пересчет денежной наличности и зачисление ее на расчетный счет.
Важно узнать, есть ли у банка своя инкассаторская служба. Если такая служба отсутствует, потребуется заключение 3-х- стороннего договора (банк/клиент/Росинкасс), этот процесс займет около недели.
Если предполагается принимать оплату от покупателей в том числе и пластиковыми банковскими карточками, необходимо поинтересоваться, есть ли у банка процессинговый центр. От этого будет зависеть скорость зачисления денег, снятых с банковских карт покупателей, на расчетный счет компании и размер комиссии за зачисление.
Если предполагается пользоваться кредитами, необходимо выяснить, каковы условия получения кредита для новых компаний:
- пакет документов,
- процентные ставки,
- формы предоставления кредита (кредитная линия или овердрафт),
- обеспечения (товары в обороте, без обеспечения),
- сроки рассмотрения кредитных заявок кредитным комитетом банка,
- размер комиссии за зачисление кредитных средств на расчетный счет клиента.
Еще нужно обратить внимание на то, какой системой Банк-Клиент предлагается воспользоваться, каковы возможности системы, сроки прохождения платежей, сроки зачисления поступающих денег на расчетный счет и дополнительные возможности системы (например, предусматривается ли для валютных сделок подготовка паспортов сделок в системе Банк-Клиент).